2026년 기준 대출 이자 계산기

대출 이자 계산식

P는 대출금, r은 월 이율(연 금리 ÷ 12), n은 상환 개월 수(전체 기간 − 거치기간)입니다.

• 원리금균등: 매월 상환액 M = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1). 원 미만은 버립니다.
• 원금균등: 매월 원금 = P ÷ n(원 미만 절사), 이자 = 남은 잔액 × r. 상환액이 매달 줄어듭니다.
• 만기일시: 매월 이자 = P × r만 내고, 마지막 달에 원금 전액을 갚습니다.
• 거치기간: 이 기간에는 원금은 그대로 두고 이자(P × r)만 냅니다.

모든 방식에서 회차 이자는 원 미만을 버리고, 절사로 생긴 끝전은 마지막 회차에서 잔액을 0으로 맞추며 정리합니다.

계산 예시

예시 1. 1,000만원, 연 12%, 12개월 원리금균등

r = 0.01, (1.01)¹² = 1.126825이므로 M = 10,000,000 × 0.01 × 1.126825 ÷ 0.126825 = 888,487.88 → 888,487원. 1회차 이자는 10,000,000 × 0.01 = 100,000원, 원금은 788,487원입니다. 12회 이자 합계는 661,851원이고, 마지막 회차는 끝전 정리로 888,494원입니다.

예시 2. 1,200만원, 연 12%, 12개월 원금균등

매월 원금 1,000,000원, k회차 이자 = (13 − k) × 10,000원입니다. 첫 회 1,120,000원, 마지막 회 1,010,000원이고 총 이자는 10,000 × (12 + 11 + … + 1) = 780,000원입니다. 같은 조건의 원리금균등(약 79만원)보다 적고, 만기일시(1,440,000원)의 절반 남짓입니다.

자주 틀리는 부분

• 연 금리를 그대로 곱하기: 월 이자는 연 금리 ÷ 12로 계산합니다. 연 4.5%면 월 0.375%입니다.
• 기간에 거치기간 빼먹기: 이 계산기의 기간은 거치기간을 포함한 전체 기간입니다. "거치 1년 + 상환 29년"이면 360개월, 거치 12개월로 입력합니다.
• 원리금균등 = 이자도 매달 같다는 오해: 상환액은 같지만, 초반엔 이자 비중이 크고 후반엔 원금 비중이 큽니다. 상환표를 펼쳐 확인해 보세요.
• 만기일시의 월 부담만 보기: 매달 부담은 가장 작지만 원금이 줄지 않아 총 이자는 세 방식 중 가장 큽니다.